Lebensversicherung beleihen - Vorteile

  • Zusätzliche Liquidität, Altersvorsorge + Versicherungsschutz bleiben bestehen
  • Niedrigere Zinsen im Vergleich zu Raten- oder Überziehungskrediten
  • Kreditrahmen – je nach Art der Police – von bis zu 100 % des Rückkaufswertes

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ab 1.000€
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12 bis 120 Monate
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ab 1.000€
Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 16.000,00 EUR; Kreditrate: 469,97 EUR; Gesamtbetrag: 16.918,83 EUR; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,74 %; Gebundener Sollzins: 3,66 %; Anbieter: LifeFinance KG
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Rückkaufs­wert
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Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00 EUR; Kreditrate: 294,88 EUR; Gesamtbetrag: 10.615,83 EUR; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,99 %; Gebundener Sollzins: 3,92 %; Anbieter: Süd-West-Greditbank GmbH
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Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00 EUR; Kreditrate: 294,88 EUR; Gesamtbetrag: 10.615,83 EUR; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,99 %; Gebundener Sollzins: 3,92 %; Anbieter: cash.life AG

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Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00 EUR; Kreditrate: 136,32 EUR; Gesamtbetrag: 11.450,89 EUR; Anzahl Kreditraten: 84; Effektiver Jahreszins: 3,99 %; Gebundener Sollzins: 3,92 %; Anbieter: Policen Direkt GmbH
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Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00 EUR; Kreditrate: 294,88 EUR; Gesamtbetrag: 10.615,83 EUR; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,99 %; Gebundener Sollzins: 3,92 %; Anbieter: Cumerius Management GmbH
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12 bis 120 Monate
Kapital­gebundene Policen
Beleihung
bis 100%
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ab 5.000€
Fonds­gebundene Policen
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Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00 EUR; Kreditrate: 300,47 EUR; Gesamtbetrag: 10.817,02 EUR; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 5,29 %; Gebundener Sollzins: 5,17 %; Anbieter: Creditweb GmbH
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Gebundener Sollzins
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12 bis 120 Monate
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Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00 EUR; Kreditrate: 858,37 EUR; Gesamtbetrag: 10.300,41 EUR; Anzahl Kreditraten: 12; Effektiver Jahreszins: 5,64 %; Gebundener Sollzins: 5,50 %; Anbieter: LVM Versicherung

Lebensversicherung beleihen - Policendarlehen

Ein Policendarlehen, wie die Beleihung von Renten- und Lebensversicherungen genannt wird, ist eine günstige und clevere Alternative zum Ratenkredit bei der Bank oder der Überziehung des eigenen Girokontos.

Der wichtigste Vorteil dabei liegt in den wesentlich günstigeren Zinskonditionen. Ihre Versicherungspolice, bzw. die Summe, die Sie bereits angespart haben, fungiert als Sicherheit für Ihr Darlehen. Daher muss sich der Anbieter des Policendarlehens keine Sorgen darüber machen, ob er in Zukunft sein Geld wieder bekommen wird und kann so deutlich günstigere Zinsen anbieten.

Weiter unten finden Sie noch ein praxisnahes Beispiel, sowie vertiefende Informationen rund um das Thema Policendarlehen.

Generelle Vorteile eines Policendarlehen

An vorderster Front stellen Policendarlehen auch immer eine sinnvolle Alternative zur Kündigung oder Stornierung einer Lebens- bzw. Rentenversicherung dar. Denn trotz einer Beleihung bleibt der Versicherungsschutz bestehen.

Das gilt auch dann, wenn Sie die Versicherung beitragsfrei stellen lassen. Setzen Sie Ihre Beiträge zur Lebensversicherung aus, kompensieren Sie damit die anfallenden Zins und ggf. auch die Tilgungsraten. Sie erhöhen so im Ergebnis Ihre Liquidität und optimieren gleichzeitig Ihre laufenden Kosten.

In wenigen einfachen Schritten zu Ihrem individuellen Policendarlehen:

  • Wählen Sie aus unserem Vergleich den Anbieter, bei dem Sie ihre Lebensversicherung beleihen wollen, indem Sie den entsprechenden Link zum Anfordern eines Angebotes anklicken.
  • Geben Sie alle erforderlichen Daten zu Ihrer Person und der zu beleihenden Police in das Online-Formular des Anbieters ein und senden Sie dieses ab. Je nach Anbieter wählen Sie dann eine der daraufhin angebotenen Darlehensvarianten.
  • Drucken Sie den Kreditantrag aus, unterschreiben Sie diesen und senden Sie ihn ab.
  • Nach Eingang des vollständig ausgefüllten und unterschriebenen Kreditantrages können Sie in der Regel innerhalb von 1-3 Wochen über das Geld aus ihrem Policendarlehen verfügen.

Voraussetzungen für die Beleihung einer Lebensversicherung

Die meisten Anbieter setzen einen bestimmten Mindestrückkaufswert bei kapitalbildenden und fondsgebundenen Versicherungen voraus und schließen Direktversicherungen sowie abgetretene Policen mit mehr als einem Gläubiger aus. Ob Ihre Lebensversicherung für ein Policendarlehen geeignet ist, erfahren Sie durch Ihre Policenbedingungen oder von Ihrem Versicherungsvertreter. Welches Unternehmen die besten Konditionen bietet, können Sie unserem Vergleich entnehmen.

Ein Beispiel: 

Es bietet sich die Möglichkeit einen günstigen Kauf zu tätigen, nur leider fehlen die ausreichenden finanziellen Mittel. Eine Lebensversicherung, die schon seit einiger Zeit läuft, weist ein ausreichend hohes Kapital aus. Eine Finanzierung mittels Überziehungskredit wäre möglich, ist aber unvorteilhaft auf Grund der hohen Zinsen.

Eine elegante Lösung in diesem Fall ist die Beleihung der Lebensversicherung oder anders formuliert: ein Policendarlehen. Sie profitieren von niedrigen Zinsen, behalten Ihren Versicherungsschutz und können (je nach Vertrag) Ihre Beiträge für die Dauer der Finanzierung pausieren.

Lebensversicherungen beleihen anstatt kündigen – Ihre Vorteile

Das Beleihen einer Lebensversicherung hat gegenüber der Kündigung eine Reihe von Vorteilen. Im Folgenden haben wir für Sie die Wichtigsten kurz und bündig zusammengefasst:

  • Sie verfügen über zusätzliche Liquidität und behalten Ihre Altersvorsorge sowie Ihren Versicherungsschutz.
  • Policendarlehen haben niedrigere Zinsen im Vergleich zu Raten- oder Überziehungskrediten.
  • Seit dem 22. März 2016 wird dank einer Gesetzesänderung zwar eine SCHUFA-Auskunft, aber solange der Versicherte nicht im Schuldnerverzeichnis steht, wird auch bei schlechtem SCHUFA-Score ein Policendarlehen gewährt.
  • Je nach Anbieter können die Laufzeiten auf Wunsch bis zu 25 Jahren betragen.
  • Das aufgenommene Darlehen kann in fast allen Fällen jederzeit – also auch vorzeitig – getilgt werden, meist sogar ohne Vorfälligkeitszinsen.
  • Der Darlehensbetrag kann von 500 Euro (Alternative zu einem Kleinkredit) bis hin zu über 50.000 Euro reichen (Alternative zu einem Privatkredit).
  • Der Kreditrahmen kann – je nach Art der Police – bis zu 100 Prozent des Rückkaufswertes betragen.