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Policendarlehen - Lebensversicherung beleihen

Ein Policendarlehen, wie die Beleihung von Renten- und Lebensversicherungen genannt wird, ist eine günstige und clevere Alternative zum Ratenkredit bei der Bank oder der Überziehung des eigenen Girokontos. Der wichtigste Vorteil dabei liegt in den wesentlich günstigeren Zinskonditionen. Ihre Versicherungspolice, bzw. die Summe, die Sie bereits angespart haben, fungiert als Sicherheit für Ihr Darlehen. Daher muss sich der Anbieter des Policendarlehens keine Sorgen darüber machen, ob er in Zukunft sein Geld wieder bekommen wird und kann so deutlich günstigere Zinsen anbieten.

Darüber hinaus stellen Policendarlehen auch immer eine sinnvolle Alternative zur Kündigung oder Stornierung einer Lebens- bzw. Rentenversicherung dar. Denn trotz einer Beleihung bleibt der Versicherungsschutz bestehen. Das gilt auch dann, wenn Sie die Versicherung beitragsfrei stellen lassen. Setzen Sie Ihre Beiträge zur Lebensversicherung aus, kompensieren Sie damit die anfallenden Zins und ggf. auch die Tilgungsraten. Sie erhöhen so im Ergebnis Ihre Liquidität und optimieren gleichzeitig Ihre laufenden Kosten.

Unter unserem Vergleich finden Sie noch ein praxisnahes Beispiel, sowie vertiefende Informationen rund um das Thema Policendarlehen.

Lebensversicherungen beleihen – Ihr Anbietervergleich

Testsieger und Empfehlungen der Redaktion
*Mindestangaben sowie ein repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie werden unter 'Produktdetails' dargestellt und finden sich zudem direkt beim Kreditanbieter. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den im Beispiel angegebenen effektiven Jahreszins oder einen günstigeren Zins. Individuelle Berechnungen können vom repräsentativen Beispiel abweichen, da der effektive Jahreszins oft von individuellen Faktoren abhängig ist. 'K.A.' = Keine Angaben, bedeutet: der Redaktion stehen diese Informationen derzeit nicht zur Verfügung.

Stand: 25.12.2014 - Alle Angaben ohne Gewähr. Die Informationen wurden nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert.

LifeFinance Policendarlehen

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ab 3,74 %
eff. Jahreszins*

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Policen
fondsgebundene
Policen

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Laufzeit 12 bis
120 Monate
Beleihung
bis 100 %
Rückkaufsw.
ab 1.000 €€
Beleihung
bis 60 %
Rückkaufsw.
ab 1.000 €€€
  • Allgemeine Informationen

    • Beleihung klassischer Kapitallebens- oder privater Rentenpolicen bis zu 100 Prozent des aktuellen Rückkaufswertes
    • Beleihung fondsgebundener Policen bis zu 60 Prozent des aktuellen Rückkaufswertes / Fondsguthabens
    • Sondertilgung jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich
    • Auch beitragsfreie Policen werden beliehen
    • Keine Schufa-Abfrage, keine Schufa-Eintragung
  • Rpr. Beispiel gem. §6a PAngV*

    • Nettodarlehensbetrag: 15.500 €
    • Laufzeit: 36 Monate
    • Effektiver Jahreszins: 3,74 %
    • Sollzins gebunden p.a.: Staffelzins 3,49 % - 3,99 % %
    • Bearbeitungsgebühr: 0 €

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ab 4,09 %
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kapitalgebundene
Policen
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Policen

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Laufzeit 12 bis
120 Monate
Beleihung
bis 100 %
Rückkaufsw.
ab 5.000 €€€
Beleihung
bis 60 %
Rückkaufsw.
ab 8.500 €€€
  • Allgemeine Informationen

    • Policendarlehen auf kapitalbildende fondsgebundene Lebensversicherungen sowie Rentenversicherungen
    • Volle Auszahlung, da keinerlei Bearbeitungskosten anfallen
    • Versicherungsschutz bleibt erhalten
    • Tilgung jederzeit oder erst am Ende der Laufzeit
    • Optional ohne Schufa-Anfrage, ohne Schufa-Eintrag und Bonitätsprüfung
  • Rpr. Beispiel gem. §6a PAngV*

    • Nettodarlehensbetrag: 10.000 €
    • Laufzeit: 36 Monate
    • Effektiver Jahreszins: 5,29 %
    • Sollzins gebunden p.a.: 5,17 %
    • Bearbeitungsgebühr: 0 €

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policendirekt Policendarlehen

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ab 4,50 %
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Policen
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Laufzeit 12 bis
120 Monate
Beleihung
bis 100 %
Rückkaufsw.
ab 5.000 €€€
Beleihung
bis 60 %
Rückkaufsw.
ab 5.000 €€€
  • Allgemeine Informationen

    • Optional ohne laufende Ratenzahlungen
    • SCHUFA-frei: Auch ohne Bonitätsauskunft und SCHUFA-Eintrag möglich!
    • Bis zu 100% des Rückkaufswertes beleihbar
  • Rpr. Beispiel gem. §6a PAngV*

    • Nettodarlehensbetrag: 10.000 €
    • Laufzeit: 120 Monate
    • Effektiver Jahreszins: 4,95 %
    • Sollzins gebunden p.a.: 4,84 %
    • Bearbeitungsgebühr: 0 €

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Deutschland-Kredit.de Policenkredit

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ab 5,65 %
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Laufzeit 12 bis
84 Monate
Beleihung
bis 100 %
Rückkaufsw.
ab 5.000 €€€
Beleihung
bis 50 %
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ab 8.500 €€€
  • Allgemeine Informationen

    • Kredit für Jedermann ab 18 Jahren mit deutschem Wohnsitz
    • Ohne Schufa-Abfrage und Bonitätsprüfung
    • Für Selbständige, Studenten, Arbeitslose etc.
    • Online-Entscheidung innerhalb von 2 Minuten
    • Festzins über gesamte Darlehenslaufzeit
  • Rpr. Beispiel gem. §6a PAngV*

    • Nettodarlehensbetrag: 10.000 €
    • Laufzeit: 36 Monate
    • Effektiver Jahreszins: 5,65 %
    • Sollzins gebunden p.a.: 5,51 %
    • Bearbeitungsgebühr: 0 €

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weitere Policendarlehen im Überblick

creditweb Policendarlehen

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ab 4,09 %
eff. Jahreszins*

kapitalgebundene
Policen
fondsgebundene
Policen

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Laufzeit 12 bis
120 Monate
Beleihung
bis 100 %
Rückkaufsw.
ab 5.000 €€€
Beleihung
bis 60 %
Rückkaufsw.
ab 8.500 €€€
  • Allgemeine Informationen

    • Persönlicher Kreditrahmen bis zu 100% des Rückkaufswertes der Versicherung
    • Flexible Rückzahlung ohne Vorfälligkeitsentschädigung
    • Schnelle und einfache Abwicklung ohne aufwendige Bonitätsprüfung
    • Wunschbetrag nach 1-2 Wochen verfügbar
    • Sicherung Ihrer Altersvorsorge und des Versicherungsschutzes
  • Rpr. Beispiel gem. §6a PAngV*

    • Nettodarlehensbetrag: 10.000 €
    • Laufzeit: 36 Monate
    • Effektiver Jahreszins: 5,29 %
    • Sollzins gebunden p.a.: 5,17 %
    • Bearbeitungsgebühr: 0 €

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Behnfinanz Policendarlehen

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ab 4,69 %
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Policen
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Laufzeit 12 bis
120 Monate
Beleihung
bis 100 %
Rückkaufsw.
ab 5.000 €€€
Beleihung
bis 60 %
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ab 5.000 €€€
  • Allgemeine Informationen

    • Finanzierungsform für Privatkunden, Freiberufler sowie Selbständige
    • Ab 5.000 Euro bis maximal in Höhe des garantierten Rückkaufwertes
    • Geringe Monatsraten, da nur Darlehenszinsen anfallen
  • Rpr. Beispiel gem. §6a PAngV*

    • Nettodarlehensbetrag: k.A €
    • Laufzeit: k.A Monate
    • Effektiver Jahreszins: k.A %
    • Sollzins gebunden p.a.: k.A %
    • Bearbeitungsgebühr: 0 €

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ProLife Policendarlehen

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ab 4,95 %
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Laufzeit 12 bis
84 Monate
Beleihung
bis 100 %
Rückkaufsw.
ab 500 €€€
Beleihung
bis 60 %
Rückkaufsw.
ab 500 €€€
  • Allgemeine Informationen

    • Bei hohen Kreditsummen Zusammenführung von mehreren Kreditnehmern und Policen möglich
    • Optional ohen laufende Ratenzahlung und Bearbeitungsgebühr
    • Auch ohne Bonitätsauskunft und Schufa-Eintrag möglich
  • Rpr. Beispiel gem. §6a PAngV*

    • Nettodarlehensbetrag: k.A €
    • Laufzeit: k.A Monate
    • Effektiver Jahreszins: k.A %
    • Sollzins gebunden p.a.: k.A %
    • Bearbeitungsgebühr: 0 €

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faircash Policendarlehen

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ab 5,49 %
eff. Jahreszins*

kapitalgebundene
Policen
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Policen

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Laufzeit 24 bis
84 Monate
Beleihung
bis 100 %
Rückkaufsw.
ab 5.000 €€€
Beleihung
bis 60 %
Rückkaufsw.
ab 5.000 €€€
  • Allgemeine Informationen

    • Keine Tilgung während der Laufzeit
    • Auch ohne Bonitätsprüfung oder Schufa möglich
    • Wahlweise variabler oder fester Zins
    • Vorteile der Police bleiben erhalten (z.B. Todesfallschutz)
    • Für deutsche Kapitallebens- und Rentenversicherungen sowie fondsgebundene Policen
  • Rpr. Beispiel gem. §6a PAngV*

    • Nettodarlehensbetrag: k.A €
    • Laufzeit: k.A Monate
    • Effektiver Jahreszins: k.A %
    • Sollzins gebunden p.a.: k.A %
    • Bearbeitungsgebühr: 0 €

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lifebond Life Credit Policendarlehen

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ab 5,50 %
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kapitalgebundene
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fondsgebundene
Policen

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Laufzeit 12 bis
84 Monate
Beleihung
bis 100 %
Rückkaufsw.
ab 5.000 €€€
Beleihung
-
Rückkaufsw.
-
  • Allgemeine Informationen

    • Darlehen ist unabhängig von Versicherungsgesellschaft und Restlaufzeit der Police möglich
    • Sondertilgungen möglich
    • Keine weiteren Sicherheiten erforderlich
    • Darlehensentscheidung und –auszahlung erfolgen schnell und unbürokratisch
  • Rpr. Beispiel gem. §6a PAngV*

    • Nettodarlehensbetrag: 30.000 €
    • Laufzeit: 36 Monate
    • Effektiver Jahreszins: 5,68 %
    • Sollzins gebunden p.a.: 4,46 %
    • Bearbeitungsgebühr: 0 €

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SWK Bank Policendarlehen

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ab 5,68 %
eff. Jahreszins*

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Policen
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Laufzeit 24 bis
84 Monate
Beleihung
bis 100 %
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Beleihung
-
Rückkaufsw.
-
  • Allgemeine Informationen

    • Ohne Schufa-Abfrage
    • Rentenversicherungen und Kapitallebensversicherungen können beliehen werden
    • Fondsgebundene Versicherungspolicen können aktuell nicht beliehen werden!
  • Rpr. Beispiel gem. §6a PAngV*

    • Nettodarlehensbetrag: 10.000 €
    • Laufzeit: 36 Monate
    • Effektiver Jahreszins: 5,68 %
    • Sollzins gebunden p.a.: 4,41 %
    • Bearbeitungsgebühr: 0 €

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Augsburger Aktienbank Policendarlehen

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ab 5,90 %
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kapitalgebundene
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Laufzeit 12 bis
120 Monate
Beleihung
bis 100 %
Rückkaufsw.
k.A.
Beleihung
-
Rückkaufsw.
-
  • Allgemeine Informationen

    • Keine Selbstauskunft, kein Einkommensnachweis, keine SCHUFA-Auskunft notwendig
    • Sie zahlen dieses Darlehen zurück, wann Sie möchten, spätestens jedoch bei Fälligkeit der verpfändeten Versicherung.
  • Rpr. Beispiel gem. §6a PAngV*

    • Nettodarlehensbetrag: k.A €
    • Laufzeit: k.A Monate
    • Effektiver Jahreszins: k.A %
    • Sollzins gebunden p.a.: k.A %
    • Bearbeitungsgebühr: 0 €

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LVM Versicherung PolicendarlehenPlus

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ab 5,90 %
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Policen

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Laufzeit 12 bis
120 Monate
Beleihung
bis 90 %
Rückkaufsw.
ab 4.000 €€€
Beleihung
-
Rückkaufsw.
-
  • Allgemeine Informationen

    • Darlehen für Privatpersonen
    • Die Höhe ist abhängig vom Rückkaufswert einer Kapital bildenden Lebens- oder Rentenversicherung eines deutschen Versicherungsunternehmens
    • Keine Einkommensnachweise, keine Schufa-Auskunft etc. erforderlich
    • Darlehensrahmen steht zur freien Verfügung, die maximale Höhe orientiert sich am Rückkaufswert der Versicherung
  • Rpr. Beispiel gem. §6a PAngV*

    • Nettodarlehensbetrag: k.A €
    • Laufzeit: k.A Monate
    • Effektiver Jahreszins: k.A %
    • Sollzins gebunden p.a.: k.A %
    • Bearbeitungsgebühr: 0 €

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In wenigen einfachen Schritten zu Ihrem individuellen Policendarlehen:

  • Wählen Sie aus unserem Vergleich den Anbieter, bei dem Sie ihre Lebensversicherung beleihen wollen, indem Sie den entsprechenden Link zum Anfordern eines Angebotes anklicken.
  • Geben Sie alle erforderlichen Daten zu Ihrer Person und der zu beleihenden Police in das Online-Formular des Anbieters ein und senden Sie dieses ab. Je nach Anbieter wählen Sie dann eine der daraufhin angebotenen Darlehensvarianten.
  • Drucken Sie den Kreditantrag aus, unterschreiben Sie diesen und senden Sie ihn ab.
  • Nach Eingang des vollständig ausgefüllten und unterschriebenen Kreditantrages können Sie in der Regel innerhalb von 1-3 Wochen über das Geld aus ihrem Policendarlehen verfügen.

Voraussetzungen für die Beleihung einer Lebensversicherung

Die meisten Anbieter setzen einen bestimmten Mindestrückkaufswert bei kapitalbildenden und fondsgebundenen Versicherungen voraus und schließen Direktversicherungen sowie abgetretene Policen mit mehr als einem Gläubiger aus. Ob Ihre Lebensversicherung für ein Policendarlehen geeignet ist, erfahren Sie durch Ihre Policenbedingungen oder von Ihrem Versicherungsvertreter. Welches Unternehmen die besten Konditionen bietet, können Sie unserem Vergleich entnehmen.

Ein Beispiel:

Es bietet sich die Möglichkeit einen günstigen Kauf zu tätigen, nur leider fehlen die ausreichenden finanziellen Mittel. Eine Lebensversicherung, die schon seit einiger Zeit läuft, weist ein ausreichend hohes Kapital aus. Eine Finanzierung mittels Überziehungskredit wäre möglich, ist aber unvorteilhaft auf Grund der hohen Zinsen. Eine elegante Lösung in diesem Fall ist die Beleihung der Lebensversicherung oder anders formuliert: ein Policendarlehen. Sie profitieren von niedrigen Zinsen, behalten Ihren Versicherungsschutz und können (je nach Vertrag) Ihre Beiträge für die Dauer der Finanzierung pausieren.

Lebensversicherungen beleihen anstatt kündigen – Ihre Vorteile

Das Beleihen einer Lebensversicherung hat gegenüber der Kündigung eine Reihe von Vorteilen. Im Folgenden haben wir für Sie die Wichtigsten kurz und bündig zusammengefasst:

  • Sie verfügen über zusätzliche Liquidität und behalten Ihre Altersvorsorge sowie Ihren Versicherungsschutz.
  • Policendarlehen haben niedrigere Zinsen im Vergleich zu Raten- oder Überziehungskrediten.
  • Es wird keine Bonitätsprüfung durchgeführt und keine SCHUFA-Auskunft eingeholt.
  • Je nach Anbieter können die Laufzeiten auf Wunsch bis zu 25 Jahren betragen.
  • Das aufgenommene Darlehen kann in fast allen Fällen jederzeit – also auch vorzeitig – getilgt werden, meist sogar ohne Vorfälligkeitszinsen.
  • Der Darlehensbetrag kann von 500 Euro (Alternative zu einem Kleinkredit) bis hin zu über 50.000 Euro reichen (Alternative zu einem Ratenkredit).
  • Der Kreditrahmen kann – je nach Art der Police – bis zu 100 Prozent des Rückkaufswertes betragen.